Chi vorrà, potrà passare dal mutual a tasso variabile a quel fisso per proteggersi dal rialzo dei tassi. С банката, която при наличие на certi requisiti не може да бъде приета.
Tra gli ultimi emendamenti alla manovra di Bilancio 2023, infatti, c'è il retorno di una disposizione varata nel 2012 – di durata anuale – che offers the medesima possibilità.За да подкрепи семейството, новото правителство поднови някои бонуси и аз имам способността да правя пари и финанси по-лесно за покупката на къщата, преминавайки към фискалната ставка, по-малко подлежаща на увеличения.
Как ще променя взаимното през 2023 г.
Nel testo della Legge di Bilancio 2023 è stata foreseen мярка, която позволява passare with maggiore facilità dal tasso variabile al tasso fisso, определени условия. Както обяви министърът на икономиката Джанкарло Джорджети, „нов стандарт от 2012 г. идва, който ви позволява да сключвате договори помежду си, за да превърнете променливата ставка в правилната ставка.“
Si tratta dell'articolo 8 comma 6 della legge 106 del 2011 (преобразуване на dl 70/2011) в сила до 31 декември 2012 г. и сега въведен отново. Occorre rispettare, però, alcuni parametri.
I requisiti per passare dal mutual a tasso variabile al fisso
Условията, които държавата предоставя за достъп до размера, ще включват само: ISEE стойност не по-висока от 35.000 евро; размер на взаимната глоба до 200 000 евро; Плащането ще регулира размера на глобата в момента на най-богатия от преминаването dal variabile al fisso. «Sulle modalità precise, però, ancora non abbiamo dettagli operative: non è ancora stato indicate каква ще бъде процедурата, която ще следва клиентът per potersi avvalere della misura. Предполага се, че pari di other manovre intercorreranno specifici според MEF и ABI за идентифициране на процедурата, която verrà quindi dottata da tutti gli intermediari» spiega l'avvocata Raffaella Grisafi, оперативен президент на OIC, l'Osservatorio Imprese e Consumi.
Ora le banche devono rinegoziare il mutual
Se finora il mutual a tasso variabile risultava più expediente, con l'increase del costo del denaro multi contracti di finanziamento per l'acquisto della casa sono diventanti troppo onerosi. Da qui l'idea di agevolare le procedure di rinegoziazione del mutual.„Маневрата не въвежда иновации в termini di instrumenti, тъй като rinegoziazione è già, предвиден в нашата наредба, tuttavia fissa dei parametri при наличието на тези quali non ще бъде възможно за банката да оспори rinegoziazione на взаимното“, посочва Гризафи.
" Ако кредитополучателят има i реквизити, предвидени от нормата, банката няма да може да отхвърли искането му за обмен на таксата и няма да спечели кредитополучателя" , добави експертът.
Il meccanismo per il calcolo del nuovo tasso non è simple, ma per simplificare possiamo dire che tenuti enconazione dua parametri: si l'IRS (il tasso di referimento que viene utilizzato per calcolare i tassi fissi sulle operazioni bancarie ) до 10 години, ако IRS за остатъчната продължителност на финансирането, cioè di колко все още е лошо за погасяване на взаимното.
Per diminuire il mutual si può anche allungare
Un'tra possibilità, però, sembra possa essere que la che prevede un allungamento del mutual, por poter abbattere il peso delle rate.Нормата, която влиза в сила от 1-во поколение, дава съгласие за задържане на финансиране до 5 години, въпреки че с увеличаването на взаимната продължителност не надвишава 25 години.
Конкретен пример
A provare a exemplio concreto è state l'associazione Altroconsumo. Аз съм в затвора по случай на променливо взаимно споразумение през 2019 г. с остатък от 150 000 евро и остатъчна продължителност от 22 години и с процент за Euribor 1 месец със спред от 1,5%. Oggi il tasso oggi del variabile è di 3,3%, quindi la sua rata è di 799,92 евро. С rinegoziazione a tasso fisso l'importo passerebbe до 869,94 евро. Ясно е, че letto così il dato sembrerebbe е по-малко изгодно, но ползата е sta nel fatto, че плъхът resterebbe комуникира скъпо добре в края на взаимното, между i tassi sono предвидено в ulteriore crescita.
Втори анализ на FABI, основният банков съюз, цената на деноминациите се покачва от цената на Европейската централна банка, което потенциално може да доведе до 6% по-фин дял един от друг.
Da qui l'opportunità di un cambio di contracto nel finanziamento. In ogni caso, se i tassi si riducessero si potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.
Le altre possibilità: dalla rinegoziazione del mutual alla surroga
Rimangono possibili, infatti, anche altre strade, ossia quelle “tradizionali” presenti finora. Si tratta soprattutto della rinegoziazione e della surroga. «The rinegoziazione così come arrichita dalla legge di Bilancio 2023 si affianca ad altre measure già presenti nel nostro ordinamento e que si mustrano pesso utili per i consumatori – потвърди Grisafi - Tra tutte ricordiamo в частност la surroga del mutual, che contrario della rinegoziazione classica , приема се от новата банка, не може да се затвори от старата банка. Inoltre non possono essere impostosti costi, ostacoli di altra natura e la procedure deve rispettare i termini di legge (трябва да бъде усъвършенстван в рамките на 30 дни от заявката на клиента), надхвърляйки качеството на matura на клиента a diritto ad un indennizzo a titolo di risarcimento per il ritardo ».
Със сурогатното майчинство, quindi, ако не мога да променя условията на договора, разбирайте банката, с която идва уговорката: заемът се прехвърля на друг институт, който може да предложи по-добри условия, запазвайки стойността на заем. Il vantaggio è che la nuova banca si accept i costi dell’operazione.
Вторият вариант е теглене на финансиране, безплатно, без ограничение на сумата и повторяемо неограничен брой пъти. В този случай не променя института, а само условията. Разликата е, че подлежи на пълното одобрение на банката: клиентът е безплатен, но не се казва, че е приел и съобщил новите условия, които са плодотворни, одобрени, на преговори.
Infine, възможно е да се замени заемът: ако финансовият договор е напълно подписан (importo finanziato, durata, tasso и т.н.), ma c'è da mettere in conto il costo dell'atto notarile, che è a carico del cliente e al quale si aggiungono oneri di istruttoria, perizia e assicurazione.
Елате, ако изберете правилния размер?
«Измерването на scegliere се оценява въз основа на икономическия момент: perché ad esempio la surroga potrebbe essere poi expediente en una fase in cui i tassi sono favorevoli e quindi le banche offrono condizioni конкурентни. Напротив, rinegoziazione da tasso variabile a fisso potrebbe risultare полезен в момент като какъв ток в cui i tasso sono особено повишен: ma внимание към ponderare bene le scelte nel Ще разгледам удобството oggi di un passaggio a tasso fisso, considerato che così come i Tassi salgono, poi interventi di politica monetaria potrebbero portare a loro abbassamento – consiglia Grisafi - Come per tutte le scelte finanziarie serve dunque lucidità e lungimiranza».
